Cordula Ruse ist Finanzbloggerin, Youtuberin und Finanzcoach. Sie hat mir für Ihren Newsletter Fragen zur Entwicklung von Konjunktur und Börsen gestellt und mich gebeten, Muster-Depots mit ETFs vorzustellen.
Gottfried Heller, Mitgründer der FIDUKA-Depotverwaltung – zusammen mit Börsenlegende André Kostolany – begann 1971 seine Karriere als Vermögensverwalter und Fondsmanager.
Die FIDUKA feiert dieses Jahr ihr 50-jähriges Jubiläum und zählt heute zu den ältesten und renommiertesten privaten Vermögensverwaltern Deutschlands.
Heller wurde vom „Elite-Report“ als einer der „erfahrensten Vermögensverwalter“ mit der Goldenen Pyramide ausgezeichnet.
Sein neuestes Buch „Die Revolution der Geldanlage“ ist 2018 erschienen. Die dritte, aktualisierte und verbesserte Auflage dieses „Manager Magazin“-Bestsellers ist 2020 auf den Markt gekommen.
Cordula Ruse: Nullzins-Politik/ Inflation/ Geldentwertung – bitte bewerten Sie die aktuelle Situation aus Ihrer Sicht.
Gottfried Heller: Die Wirtschaft wird derzeit noch wegen der Pandemie gebremst. Sie wird aber deutlich mehr Fahrt aufnehmen, sobald die Mehrheit der Menschen gegen das Covid 19-Virus geimpft sein wird und eine Herdenimmunität besteht. Das wird voraussichtlich im zweiten Halbjahr der Fall sein. Dann dürfen der Einzelhandel und die Hotels und Restaurants wieder öffnen und das Wirtschaftswachstum wird, besonders im Konsumbereich, wegen des aufgestauten Bedarfs außerordentlich kräftig zunehmen. Das wird aber auch – zumindest vorübergehend – zu etwas mehr Inflation und steigenden Anleihezinsen führen.
Die Aussichten für die Rentenmärkte entwickeln sich erschreckend. Bitte geben Sie Ihre Einschätzung wieder.
Die Rentenkurse werden aufgrund der höheren Renditen am Anleihemarkt weiter fallen, besonders bei Langläufern können die Kursverluste deutlich ausfallen.
Aktien als Ausweg: Können Sie erläutern, warum Aktien aus Ihrer Sicht das geeignete Mittel sind?
Günstige Wachstumserwartungen bei moderaten Zinsen und mäßiger Inflation sind die besten Voraussetzungen für steigende Aktienkurse. Es wird sicherlich immer wieder Rückschläge geben – aber der Trend weist weiter nach oben, auch weil Zinsanlagen als rentable Anlagealternative ausfallen. Und die meisten Unternehmen kommen gestärkt aus der Corona-Krise heraus – wie die außergewöhnlich hohen Gewinnzuwächse im ersten Quartal 2021 zeigen, die alle Erwartungen bisher weit übertroffen haben.
ETFs gelten als Ausweg und Chance. Bitte stellen Sie kurz die Vorteile von ETFs dar.
ETFs (börsengehandelte Indexfonds) sind eine der besten Erfindungen der Finanzindustrie in den letzten Jahrzehnten. Diese Investmentvehikel haben folgende Vorteile:
– mühelos investieren mit einfach zu verstehenden und transparenten Indexfonds,
– höchstmögliche Sicherheit durch globale Diversifikation,
– radikale Kostenminderung durch geringe Gebühren und wenig Umschichtungen,
– Sparpläne und Einzeldepots – auch mit kleinen Beträgen – für jeden möglich.
Mit nur 6 ETFs – bei größeren Anlagesummen noch etwas differenzierter mit 10 ETFs – lässt sich ein komplettes Wertpapierdepot erstellen, das alle diese Vorzüge vereint.
Mein Buch enthält eine Liste von mehr als 100 ausgewählten ETFs, mit denen sich ein Depot für kleine und große Beträge gestalten lässt.
Wie könnte ein Muster-ETF-Depot aussehen?
Ein international diversifiziertes Depot könnte folgende „Bauteile“ enthalten.
MSCI Europe, MDAX, S&P500, S&P Small Cap 600, MSCI Far East, MSCI Japan, MSCI Emerging Markets.
Bei größeren Anlagenbeträgen lässt sich die Liste noch mehr differenzieren bis auf 10 bis 15 ETFs. Es lassen sich unschwer Depots von konservativ bis wachstumsorientiert gestalten.